注册理财规划师™是什么?

想象一个家庭你可能不希望看到办公室的注册理财规划师™专业。这是一个丈夫和妻子。他们是中产阶级。他在市场营销工作。她是一名办公室经理。他们有一个5岁。他们在郊区买了一个三居室的房子两年前,现在他们想知道他们可以偿还抵押贷款的时候他们空巢老人。他们想知道他们能负担得起的第二个孩子。大学怎么样?他们能退休?

这就是为什么在CFP他们发现自己^®专业的办公室。你不需要所谓富人要聪明地管理你的钱。事实上,它可能是更重要的负责任和明智地规划你的财务生活如果你有更少的财富进一步延伸。使用注册理财规划师™专业的最好方法是构建一个策略来构建你的储蓄,投资明智,并确保你有足够的钱支付学费和退休。

这是因为CFP^®规划师赢得了CFP董事会指定的标准,保证他或她已经达到“四个Es”的财务计划,根据露丝安莫里博士项目的副院长在线业务南新罕布什尔大学本科。伟德app苹果版二维码

“你真的帮助各行各业的人。不仅仅是帮助一个数量有限的人想扩大他们的净资产从500万美元到1500万美元,”她说。“…金融稳定和安全对每个人都很重要。如果某人的意思,甚至有更明智地管理资金的动机。”

的“四个Es”认证的财务规划

注册理财规划师™专业人员必须精通几个领域能够建议客户有效范围广泛的财政目标。主要是这些地区包括税收、风险或保险,投资,员工福利和遗产规划,默里说。获得认证,理财规划师必须满足四个Es。

• 教育项目,之前坐的注册理财规划师考试™,你必须首先完成一个CFP Board-registered教育项目,如SNHU在线金融学士浓度财务规划。项目通常提供硕士水平,作为一个证书程序对于那些已经有一个学位,和少学士学位,这使得SNHU独特的项目。默里说指定显示了CFP董事会已经批准了这一课程达到某些标准和覆盖的金融领域,帮助学生准备CFP^®考试。
• 的经验,连同一个学位或证书的学校,CFP董事会也需要合格候选人有一定的经验。需要三年的专业经验,或两年的“学徒经验”符合额外的需求,根据CFP董事会。
• 考试,最后,理财规划师必须通过考试来证明他们掌握必要的知识是一个注册理财规划师™专业。考试提供一年三次,穆雷说。
• 道德- - - - - -坚持一个严格的道德标准是一个持续的组件的注册理财规划师™专业的职业生涯。CFP委员会对所有候选人进行背景调查,并将排除任何犯有重罪或那些有一个以上的破产,以及其他因素。还有一种道德规范,列出了CFP董事会的承诺“客观性、能力、公平、机密性、专业性和勤奋。”Murray said CFP^®专业人士也有受托责任为他们的客户。

不断变化的行业

人口迁移和人口老龄化面临的财务规划行业的一个重要的技能差距。随着越来越多的人生活在退休,对财务规划服务的需求正在增长。而更多的金融规划师在退休后,默里说。

这意味着该行业预计将在下一个十年。的美国劳工统计局(Bureau of Labor报道近250000个人金融顾问,2014年预计这一数字将增长到2024年超过70000。CFP董事会说有超过78000官方CFP规划者^®认证,并将近一半,47%,超过50岁。近四分之三,71%是40岁以上,根据CFP委员会的网站。

多微笑,少数学

成为注册理财规划师™职业的一个方面是比以往更多的人际关系,或软技能是同样重要的是,如果不是更多,比喜欢数学和会计技能。当你需要了解个人理财的许多领域,这是同样重要的你可以与你的客户建立一个关系。你会建议他们在生活中是非常重要的,对于很多人来说,强烈的个人。能够形成信任和舒适度给有时困难的建议是必要的。

“理财规划师人民技能需要一样好,如果不是更好,比其他技能,”穆雷说。“有很多软件可以做数学需要创建金融计划。规划师真的需要能够有效沟通和令人信服地而突出的信心。”

“黄金标准”

你不需要有认证注册规划师,类似于一个会计不需要成为一个注册会计师。但注册理财规划师™专业人士了解不断变化的金融世界的复杂性和致力于提出建议在他们的客户的最佳利益。认证是一个正式批准你见过高标准的教育、经验和道德必要建议你的客户对他们的财务状况。

“金融安全是非常重要的,人们需要确保有受过良好教育和伦理专业人士建议,”穆雷说。“CFP^®专业已获得金融认证的黄金标准,致力于提供相同的高标准的服务和建议他们的客户”。

乔象牙海岸南新罕布什尔大学的特约撰稿人。伟德app苹果版二维码在推特上跟随他@JoeCo2323。